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Los Préstamos de la semana...

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    ¿QUÉ SON LOS PRÉSTAMOS PERSONALES?

    Los préstamos personales llevan años siendo uno de los productos financieros que más solicitan las personas en nuestro país. Este producto de financiación ha sido creado con el fin de poder ofrecer a los clientes una cantidad de dinero cuando lo necesitan, y a cambio recibir unos intereses que se irán pagando de forma mensual, trimestral, o del modo acordado, en las cuotas de devolución de dicho préstamo.

    Una de las razones más llamativas por la que los préstamos personales llevan años siendo el producto financiero más solicitado, es que no requieren una garantía externa para ser concedidos. Esto significa que la propia persona y sus bienes presentes y futuros son la garantía única del préstamo.

    Para entender este punto mejor comparemos un préstamo personal con una hipoteca. En el caso de un préstamo hipotecario, necesitamos una garantía para que se conceda, y esta garantía es el bien inmueble que vamos a adquirir o que hemos adquirido y queremos re-hipotecar. Por lo tanto, no basta con nuestra persona, ya que necesitamos un apoyo externo, que es nuestra casa.

    Facilidad que nos aporta que el préstamo personal

    Esta facilidad que nos aporta que el préstamo personal se pueda solicitar sin una garantía externa, hace que se pueda utilizar para diversos fines. Por ejemplo, si necesitamos una urgencia de dentista o si queremos hacer una reforma en  nuestro hogar, un préstamo personal suficiente para cubrir el gasto puede ser una solución bastante interesante.

    Como hemos podido ver, los préstamos personales desde siempre han sido uno de los servicios financieros más solicitados por las personas que necesitan o han necesitado financiación. Y uno de los grandes motivos de ello es que no requieren una garantía externa y esto hace que sean un servicio financiero de muy fácil acceso para cualquier persona.

    Los préstamos personales llevan muchos años ayudando a miles de familias que necesitan financiación para llevar a cabo sus proyectos, sean del tipo que sean. En breve veremos para qué tipos de proyectos podemos utilizar un préstamo personal.

    Pero se trate del proyecto que sea, la realidad es que los préstamos personales han aumentado sobremanera sus solicitudes desde que se pueden solicitar sin salir de casa, y sin tener que acudir a una entidad bancaria para conseguir nuestro dinero.

    Los préstamos online han sido una revolución en todos los sentidos, pero sobretodo en el campo de los préstamos personales, donde muchas veces no necesitamos ni enviar una gran cantidad de documentos para acceder al préstamo. Una forma de conseguir dinero rápido.

    Sí. Ya podemos solicitar el dinero que necesitamos sin acudir a un banco, por internet desde casa. No necesitamos desplazarnos ni dar más explicaciones de las necesarias sobre el fin para el que necesitamos el dinero. Dependiendo del préstamo del que estemos hablando, es posible incluso encontrar financiación gratuita.

    Por estos motivos y algunos otros más que iremos viendo poco a poco a continuación, los préstamos personales online están arrasando en el mundo de la financiación personal. Necesito dinero ya... es una de las expresiones más escuchadas en Internet.

    ¿QUÉ CARACTERÍSTICAS TIENEN LOS PRÉSTAMOS PERSONALES ONLINE?

    A continuación vamos a ver cuáles suelen ser las características más comunes de los préstamos personales, en especial los que se solicitan y gestionan a través de Internet.

    • El préstamo personal no requiere una garantía externa. Simplemente los bienes presentes y futuros del prestatario y sus avalistas en caso de que los hubiese, son los que responden por el préstamo en caso de que no sea pagado en las condiciones pactadas.
    • La cantidad de dinero que podemos solicitar con un préstamo personal dependerá del tipo de servicio financiero que hayamos elegido dentro de los préstamos personales. Puesto que los microcréditos se encuentran dentro de este género de financiación, podemos decir que el mínimo que podemos solicitar con un préstamo personal son 50€.

    Sin embargo, en este caso estamos refiriéndonos más bien a los préstamos personales de cantidades superiores a los 1.000€, por lo que por lo general encontraremos préstamos personales que lleguen hasta aproximadamente los 10.000€ o 15.000€.

    Esto no significa que no podamos encontrar préstamos personales que nos ofrezcan la posibilidad de conseguir hasta 30.000€ o más, pero no es lo más común.

    • Los préstamos personales no son por grandes cantidades, como podría ser el caso de una hipoteca. Por eso, el plazo de devolución tampoco suele ser demasiado largo. Por lo general, no suele sobrepasar los 10 años.
    • El tiempo que se tarda en gestionar un préstamo personal puede ser de aproximadamente una semana. Sin embargo, gracias a los avances tecnológicos, si actualmente solicitamos nuestro préstamo online, podemos tener el dinero en nuestra cuenta en un plazo máximo de 24 horas. Como podemos ver, esto ha sido un gran avance en cuanto a la rapidez de gestión de los préstamos personales.
    • Los préstamos personales son un poco más caros que los préstamos hipotecarios. Esto significa que la TAE puede ser superior que la de un préstamo hipotecario. Sin embargo, no debemos olvidar que en el caso de las hipotecas, al ser préstamos tan grandes a devolver en un periodo de tiempo tan largo, pueden permitirse “el lujo” de tener una TAE inferior. Por lo tanto, no podemos comparar un préstamo de 10.000€ a 10 años, con un préstamo de 100.000€ a 40 años.
    • Los tipos de interés de los préstamos personales pueden ser de tipo fijo o variable. Esto significa que en el tipo fijo, siempre será el mismo porcentaje a lo largo de todo el periodo de devolución. Sin embargo, en el caso del interés variable es posible que la entidad revise cada cierto tiempo el porcentaje de interés que estamos pagando y que lo modifique, ya sea para más o para menos (generalmente, para más).
    • Dependiendo de la cantidad de dinero que solicitemos, podremos elegir un plazo mayor o menor de devolución del préstamo. Siempre es más recomendable elegir un plazo lo más corto posible con las cuotas más altas que nos podamos permitir. Esto nos ayudará a ahorrar en intereses con nuestro préstamo. Traducción: nos saldrá más barato al final de las cuentas.

    ¿QUÉ REQUISITOS TIENEN LOS PRÉSTAMOS PERSONALES ONLINE?

    Cada entidad prestamista dedicada a ofrecer servicios de préstamos personales online tiene sus propios requisitos. Por esto es importante que cuando vayamos a solicitar un préstamo personal online con una entidad en particular, nos informemos de cuáles son los requisitos de dicha entidad específica.

    Sin embargo, a pesar de que en cada entidad de préstamos personales podemos encontrar diferentes requisitos, dependiendo de los puntos que dicha entidad haya considerado importantes, sí es cierto que hay algunos requisitos que se suelen repetir en todas o casi todas las entidades de préstamos personales online.

    A continuación vamos a ver cuáles son estos puntos que se repiten con regularidad en los requisitos necesarios para solicitar un préstamo personal con entidades online.

    • Ser mayor de edad. Sea cual sea el prestamista que vayamos a elegir para solicitar nuestro préstamo personal online, absolutamente todos van a requerir que tengamos más de 18 años, que es el mínimo para ser mayor de edad.

    Sin embargo, dependiendo del prestamista el mínimo de edad puede aumentar hasta los 21, 25 o 30 años, dependiendo de sus particularidades y preferencias.

    También podemos encontrarnos con prestamistas que nos dan una edad máxima para solicitar un préstamo. No siempre ocurre pero esta edad puede estar en torno a los 70 años.

    • Ser residente en España. Si queremos solicitar un préstamo personal a una entidad financiera online que opere en España, deberemos ser residentes permanentes en el país.

    Ya sea que tengamos DNI o NIE para demostrarlo, nuestra residencia formal y permanente debe encontrarse dentro del territorio español si queremos solicitar un préstamo personal online.

    Esto significa que aunque seamos españoles, si nuestra residencia oficial se encuentra en Francia, no podremos acceder a los préstamos personales online de España. Deberemos recurrir a los franceses en todo caso.

    • Tener una fuente de ingresos regulares y suficientes. Cuando solicitamos un préstamo personal online no necesitamos disponer de una nómina. Esto significa que aunque estemos desempleados o seamos jubilados, o autónomos, podemos acceder a la financiación de los préstamos personales online.

    Sin embargo, esto no significa que cualquier ingreso nos valga para que se nos considere aptos para el préstamo. La realidad es que el ingreso que recibamos mensualmente debe ser regular (no debe oscilar o ser un mes si y dos no), y suficiente para devolver la cantidad que hayamos solicitado prestada.

    Es evidente pues, que si queremos solicitar un préstamo cuyas cuotas van a ser de 500€, no podemos acceder a él si nuestros ingresos por muy regulares que sean, son de 450€.

    • Nuestra fuente de ingresos debe ser demostrable. Esto es fundamental, ya que aunque cumplamos con el requisito de recibir de forma mensual y sin falta un ingreso suficiente para devolver el préstamo, este ingreso no servirá de nada si no es demostrable.

    Queremos decir con demostrable que el ingreso debe realizarse de forma legal. Por lo tanto, si nuestro sueldo lo cobramos “en negro”, no nos valdrá para la solicitud del préstamo, aunque supere con creces el mínimo exigido por la entidad para ese préstamo.

    • Tener una cuenta bancaria. Una cuenta bancaria a nuestro nombre es fundamental para solicitar nuestro préstamo personal online. Aunque no necesitemos cambiar de banco ni solicitar el préstamo a nuestra propia entidad; sí que necesitamos tener una cuenta bancaria a nuestro nombre donde el prestamista pueda ingresar el dinero que hemos solicitado.

    Es posible que te surjan preguntas como: ¿la cuenta bancaria puede estar a nombre de mi pareja? La respuesta es no. La cuenta bancaria debe estar siempre a nombre de la persona que solicita el préstamo.

    • No tener deudas. Para poder acceder libremente a un préstamo personal online de cualquier tipo, será necesario que no tengamos deudas.

    En cualquier caso, jamás deberemos tener deudas bancarias o debidas a un préstamo, ya que si las tenemos ningún prestamista aceptará nuestra solicitud de préstamo.

    Sin embargo, si tenemos deudas y estamos en un fichero de morosos por otro tipo de motivo, como por ejemplo una factura de la luz sin pagar, hay determinados préstamos con ASNEF a los que sí podremos acceder.

    • Disponer de un correo electrónico o teléfono. Para poderse poner en contacto con nosotros, la entidad prestamista necesitará un método de contacto, ya sea un email o un número de teléfono donde poder hacernos llegar la información relativa al préstamo.

    Como hemos dicho al principio, los requisitos pueden variar dependiendo de la entidad a la cual vayamos a solicitar el préstamo. Estos requisitos que hemos mencionado son generales y suelen cumplirse en la mayoría de los préstamos personales online, pero no son absolutos. Para estar seguros de cuáles son los requisitos que debemos cumplir para un prestamista en particular podemos acudir a sus requisitos específicos.

    ¿NECESITO UNA NÓMINA PARA SOLICITAR UN PRÉSTAMO PERSONAL ONLINE?

    Los préstamos personales online han sido una revelación en cuanto a las nóminas.

    Hace años era impensable que alguien que no tuviese una nómina pudiese acceder a financiación. Sin embargo, si somos sinceros, muchas veces quienes más necesitan financiación son quienes no tienen una nómina mensual.

    Los prestamistas se han percatado de ello y por eso, desde hace años podemos solicitar préstamos personales online aunque no tengamos nómina. Los créditos sin nómina han ayudado a muchas familias a conseguir la financiación necesaria para realizar sus proyectos de forma exitosa.

    Pero ¿qué significa exactamente que un crédito no requiera tener una nómina?

    La realidad es que no significa que no necesitemos un ingreso para acceder al préstamo. Por supuesto que necesitamos tener ingresos regulares y suficientes para realizar la devolución del préstamo sin problemas.

    Lo que significa que el préstamo sea sin nómina es que aunque no tengamos una nómina podemos acceder a él si tenemos otro tipo de ingreso demostrable, como puede ser una prestación por desempleo, una pensión o si generamos ingresos como autónomo.

    Las tres características que deben tener nuestros ingresos

    Es importante tener en cuenta las tres características que debe tener nuestro ingreso para que sea válido para el préstamo: regular (o estable), suficiente y demostrable.

    Desmenucemos a continuación las tres características para entender cada una de ellas por separado. De esta forma podrás determinar si el ingreso que recibes mensualmente concuerda con las tres características y puede ser válido para el préstamo:

    Regular o estable

    El ingreso por el cual vamos a acceder al préstamo debe darse de forma regular, todos los meses y no debe ser muy oscilante en la cantidad. Por ejemplo, no valdrá un ingreso que llega a nuestra cuenta bancaria un mes si y dos no. Tampoco servirá un ingreso que un mes es de 2.000€ y al mes siguiente de 200€, aunque sea regular en el tiempo.

    Suficiente

    El ingreso por el cuál podremos acceder al préstamo será suficiente para realizar la devolución del préstamo sin problemas. El prestamista no aceptará nuestra solicitud si la cuota del préstamo es de 500€ y nuestro ingreso es de 300€. Es evidente que no es suficiente para pagar la cuota.

    Demostrable

    Nuestro ingreso debe ser demostrable de forma legal. Esto significa que si trabajamos “en negro” y el sueldo que recibimos no pasa por una entidad bancaria, el prestamista no podrá verificar que tengamos ingresos y no podrá aprobar nuestro crédito.

    Como puedes ver, aunque no dispongas de una nómina, si tus ingresos mensuales cumplen esos tres requisitos, serán válidos para el préstamo personal online que estás solicitando.

    ¿PUEDO SOLICITAR UN PRÉSTAMO PERSONAL SI ESTOY EN ASNEF?

    Hasta hace unos años era completamente imposible acceder a cualquier tipo de financiación si nos encontrábamos en un registro de morosos. Estos registros de morosidad como ASNEF, RAI, BADEXCUG, etc. Han sido un impedimento muy fuerte para muchas familias cuando necesitaban un método de financiación.

    Sin embargo, aunque todavía hoy resulta imposible acceder a financiación en una entidad bancaria tradicional si tenemos ASNEF, RAI, o cualquier otro registro en ficheros de morosidad; ya podemos acceder a financiación online.

    En el pasado, las personas que tenían ASNEF o que estaban en otro fichero de impagos, necesitaban acudir a empresas o prestamistas de dudosa calidad y seguridad, para conseguir su financiación. Era algo muy peligroso y que podía traer más problemas de los que solucionaba.

    Hoy en día, podemos estar en ASNEF y acceder a financiación segura y rápida. Hoy es posible gracias a los préstamos personales online.

    Si queremos acceder a un préstamo con ASNEF deberemos cubrir algunos requisitos extras a los que mencionamos en la pregunta... ¿Qué requisitos tienen los préstamos personales online?

    Requisitos para  acceder a un préstamo con ASNEF

    A continuación vamos a ver cuáles son los dos requisitos extras que deberán cumplir las personas con ASNEF cuando quieran acceder a un préstamo personal online que permita ASNEF.

    • La razón de la deuda. El motivo por el cual nos encontramos en el registro de impagos es muy importante para el prestamista. Si la razón por la cual tenemos el problema del ASNEF es que hemos dejado sin pagar un préstamo o la deuda ha sido contraída con una entidad financiera, no seremos aptos para solicitar un préstamo.

    Sin embargo, como sabemos, la inmensa mayoría de las personas que están en ASNEF se encuentran en esa situación por razones del tipo “impago de una factura de teléfono o de un suministro del hogar”. En estos casos, nuestra deuda será válida, y aunque estemos en ASNEF, no interferirá en la concesión de nuestro crédito.

    Como podemos ver, la razón por la cual estamos en el fichero de morosos es muy importante.

    • El monto de la deuda. Dependiendo de la entidad financiera a la que vayamos a solicitar nuestro préstamo personal con ASNEF, podrá haber una cantidad máxima de deuda permitida. En ocasiones este máximo es de 1.000€, aunque en algunos casos puede llegar hasta los 4.000€.

    Para poner un ejemplo sencillo: si la entidad permite deudas de hasta 1.000€, y nuestra deuda asciende a 3.000€, no seremos aptos para acceder al préstamo con ASNEF.

    Por lo tanto, si queremos acceder a un préstamo con ASNEF deberemos tener claro que nuestra deuda no puede ser debida a un impago bancario o financiero, y que no debe superar la cantidad que estipule cada entidad.

    Si cumplimos con estos dos simples requisitos, no deberemos tener ningún problema a la hora de obtener financiación aunque nos encontremos en el fichero de morosos. Y podremos conseguir dinero rápido online.

    ¿PARA QUÉ PUEDO PEDIR UN PRÉSTAMO PERSONAL?

    Los préstamos personales online son un método de financiación muy sencillo de solicitar y de obtener. Como hemos dicho, no necesitamos una garantía externa como por ejemplo un bien inmueble. Basta con nuestra propia persona, y nuestros bienes presentes y futuros para “garantizar” la devolución del préstamo.

    Este motivo ha hecho que muchas familias consideren los préstamos personales una buena forma de financiar sus proyectos familiares o personales. No ponen en riesgo su casa, consiguen el dinero que necesitan de forma sencilla, y lo devuelven en cómodos plazos que negocian con la entidad.

    La finalidad de un préstamo personal online puede ser cualquiera que queramos darle. Aunque en algunos casos, existen préstamos personales que han sido creados para una finalidad específica, en la mayoría de casos el fin que queramos darle al dinero es a elección nuestra.

    Sin embargo, las entidades pueden darnos ideas sobre algunos fines para los cuales el préstamo personal online puede sernos útil.

    Finalidades de un préstamo online

    A continuación vamos a ver algunas finalidades comunes que se le suelen dar a los préstamos personales online.

    • Terminar o empezar algún estudio en particular: es muy común que solicitemos un préstamo personal online cuando queremos hacer algún tipo de curso que nos cuesta dinero, o queremos terminar nuestros estudios superiores. Son muy recurrentes este tipo de préstamos para estudiar.
    • Reformas: otro de los usos muy comunes que solemos darle a los préstamos personales online son reformas en nuestro hogar. Es muy lógico que un gasto como el de una reforma no podamos desembolsarlo de nuestro propio bolsillo y que necesitemos una ayuda. En estos casos, un préstamo personal de la cantidad que necesitemos puede ayudarnos mucho a darle a nuestro hogar la actualización que está pidiendo.
    • Comprar un coche: la compra de un coche es otro gasto lo suficientemente importante como para que necesitemos un empujón. Muchas veces no podemos permitirnos pagar de una sola vez en vehículo que vamos a comprar, sobre todo cuando se trata de un coche nuevo. En estos casos, un préstamo personal online puede ayudarnos a conseguir la financiación necesaria para adquirir el automóvil.
    • Viajes: aunque las tarjetas de crédito también suelen ser muy recurrentes a la hora de ayudarnos a pagar un viaje, lo cierto es que los préstamos personales son más baratos y pueden ayudarnos más a la hora de financiar nuestra escapada.
    • Temas de salud: aunque dispongamos de seguridad social, hay algunos fines de salud en los que necesitamos invertir dinero, como por ejemplo la visita a un especialista o, lo más común, ir al dentista. Suelen ser gastos bastante importantes y que no se pueden dejar pasar y esperar a disponer del dinero. Cuando se trata de un gasto que no podemos afrontar por nosotros mismos en cuestión de salud, lo mejor es solicitar un préstamo personal online.
    • Hacer algunas compras importantes: además del coche, debido a los avances tecnológicos, es posible que con determinada frecuencia debamos hacer algunos cambios en nuestros aparatos electrónicos. Para esto, un préstamo personal online puede ayudarnos.
    • Fechas de mucho gasto: es muy común que recurramos a un préstamo personal rápido cuando estamos en una fecha especial y necesitamos gastar una cantidad de dinero de la que no disponemos. Por ejemplo, es muy común en las navidades o la vuelta al cole necesitar una inyección de efectivo extra. Un préstamo personal nos puede ayudar a pasar mejor estas épocas de más gastos.

    En cualquier caso, sea cual sea el fin para el que queremos destinar nuestro préstamo, siempre debemos tener presente que solo debemos solicitar financiación cuando se trata de algo realmente necesario. Si podemos conseguir el dinero que necesitamos sin recurrir a financiación, y podemos esperar para realizar el gasto, ahorraremos intereses actuando inteligentemente.

    ¿QUÉ DIFERENCIAS HAY ENTRE UN PRÉSTAMO PERSONAL ONLINE Y UNO TRADICIONAL?

    Los préstamos personales llevan décadas siendo utilizados por miles de personas en multitud de países. Desde su principio, por los motivos que ya hemos mencionado, los préstamos personales han sido el sistema de financiación más conocido del mundo y por ello también el que más personas solicitan.

    Sin embargo, como todo, eran mejorables. La realidad es que aunque eran una excelente forma de financiación, les faltaban algunos puntos que mejorar y de muchos de ellos se han encargado las empresas de préstamos online.

    A continuación vamos a ver una serie de puntos en los que los préstamos personales se diferencian cuando los solicitamos de forma tradicional a través de un banco, y cuando los solicitamos a través de Internet.

    Papeleos en los préstamos

    Cuando vamos a solicitar un préstamo personal a una entidad bancaria tradicional, lo más normal es que nos pidan una infinidad de papeles para poder solamente hacer nuestra solicitud. Documentos y más documentos burocráticos para poder enviar una solicitud de un préstamo que no sabremos si será concedido o no. Desde antes de saber si podremos conseguir el dinero, ya hemos perdido un montón de tiempo en conseguir todos estos documentos.

    En el caso de los préstamos personales online, los papeles se reducen al mínimo. Por lo general, solamente necesitamos DNI y un número de cuenta para poder enviar nuestra solicitud. El resto de la información, o bien se nos solicita después, o bien se comprueba de forma telemática sin que tengamos que intervenir nosotros y perder nuestro tiempo.

    Tiempo de la solicitud del préstamo

    Mientras que en las entidades bancarias tradicionales tenemos que rellenar un montón de formularios y, como hemos dicho, entregar muchos documentos; en los préstamos personales online tenemos la gran ventaja de que con un simple formulario con nuestros datos básicos, podemos enviar nuestra solicitud y tener una respuesta.

    Tiempo de respuesta a la solictud de préstamo

    Por lo general, en las entidades bancarias tardan aproximadamente una semana en darnos una respuesta acerca de nuestro crédito. Si ha sido concedido o no, tardaremos un tiempo en saberlo.

    En el caso de los préstamos personales online tenemos la gran ventaja de disfrutar de un sistema de comprobación automatizado, que hace que en menos de 24 horas podamos saber si el crédito ha sido concedido o no. En ocasiones, dependiendo de la cantidad y del tipo de préstamo que queramos solicitar, solo necesitamos unos minutos para conocer la respuesta.

    El dinero en tu cuenta en…

    En el caso de los préstamos personales tradicionales, no es muy común que los podamos usar para una urgencia que necesite ser resuelta en poco tiempo. Esto se debe a lo que hemos dicho del proceso de solicitud y de respuesta. Además, dependiendo de la entidad bancaria que sea, la transferencia del dinero hasta nuestra cuenta puede demorarse días, por lo que finalmente no nos sirve de mucho si lo que queremos es rapidez.

    En el caso de los préstamos personales online, una de sus características es que son rápidos y han sido creados para solventar imprevistos. Estos imprevistos necesitan ser solucionados de forma rápida, y por eso en muchas ocasiones podemos disfrutar del dinero en nuestra cuenta ingresado en solo unos minutos desde el momento en que lo solicitamos.

    Trato directo

    En el caso de los préstamos personales rápidos online podemos decir que tenemos el inconveniente de que el trato con el prestamista no es personal. Esto significa que no podemos negociar nuestras condiciones tanto como podríamos hacerlo en una entidad bancaria tradicional.

    Sin embargo, teniendo en cuenta que cada vez las oficinas bancarias tienen menos libertad en cuanto a las condiciones que nos ofrecen, esto no es tanto un inconveniente como lo hubiese sido hace unos años.

    Desplazamientos a la oficina

    Otro punto a favor de los créditos rápidos online es que no necesitamos desplazarnos a ningún lugar físico para poder enviar nuestra solicitud del crédito. Es más, podemos gestionar el 100% de nuestro préstamo personal hasta tener el dinero en nuestra cuenta, sin haber salido de nuestra casa en ningún momento. Esto hace que sea mucho más cómodo que ir a una oficina bancaria a hacer colas hasta que nos atiendan, cosa que nos resta mucho tiempo.

    Clientes con ASNEF

    Como hemos dicho anteriormente, los préstamos tradicionales no han aceptado y jamás aceptarían entre sus clientes a personas que estén en registros de morosidad como ASNEF, RAI, etc.

    Pero en el caso de los préstamos personales online nos encontramos con que existen empresas que facilitan el acceso a financiación a personas aunque se encuentren en un registro de morosidad como los mencionados hace un momento.

    Estas son solo algunas de las diferencias que podemos encontrar a grandes rasgos entre un préstamo personal tradicional y uno que gestionamos a través de Internet.

    ¿QUÉ TIPOS DE PRÉSTAMOS ONLINE PUEDO SOLICITAR?

    Los préstamos personales online tienen varias ventajas con respecto a los préstamos personales tradicionales, como hemos visto en el punto anterior. La rapidez, la sencillez en la gestión y la apertura a clientes de todo tipo son grandes ventajas que no podemos tener si solicitamos un préstamo tradicional en una entidad bancaria.

    A continuación vamos a ver qué tipos de préstamos personales online existen y cómo podemos decir cuál de estos tipos nos conviene más solicitar dependiendo de nuestra situación personal.

    Microcréditos (menos de 1.000€ y a devolver en un solo pago)

    Dentro de los préstamos personales online se encuentra el apartado de los microcréditos. Aunque en esta página no encontrarás este tipo de servicios, puesto que tenemos un comparador específico para ellos, es posible que sean lo que estás buscando.

    Los microcréditos son préstamos rápidos que se solicitan de forma telemática y que pueden estar ingresados en tu cuenta en menos de 10 minutos. Estos créditos no son de más de 1.000€ ya que han sido diseñados para actuar como un “adelanto” de nuestros ingresos en un momento en que necesitamos financiación para solventar un imprevisto.

    Los microcréditos son préstamos que igual que se conceden de forma rápida, también se devuelven rápido. Esto quiere decir que por lo general tienen un plazo máximo de devolución de solo 30 días.

    Si lo que buscas es una pequeña financiación rápida y que puedas devolver en un periodo máximo de 30 días, es posible que lo que estés buscando realmente sea un microcrédito. Te invitamos a acudir a nuestro comparador de minicréditos para encontrar la financiación adecuada para ti.

    Préstamos rápidos (más de 500€ y a devolver en cuotas)

    Los préstamos personales rápidos son préstamos de más de 500€ que se devuelven del modo tradicional: en cuotas mensuales.

    Estos créditos han sido diseñados del mismo modo que los préstamos personales bancarios que conocemos de toda la vida, pero con la multitud de ventajas que hemos mencionado en el apartado de características y diferencias con los préstamos tradicionales.

    Los préstamos personales online pueden ser concedidos e ingresados en nuestra cuenta en menos de 24 horas, lo que hace que en una situación en que necesitamos que el dinero llegue rápido, podemos estar seguros de que no nos desesperaremos.

    Lo que distingue básicamente al préstamo personal rápido del microcrédito es la cantidad que podemos solicitar (que es superior) y la modalidad de devolución, que se trata de cuotas en lugar de un solo pago de todo el préstamo junto.

    Estos son los dos tipos de préstamos personales online más comunes que podemos encontrar en Internet. Dependiendo del fin que queramos dar al dinero y la situación económica que vivamos, será muy fácil distinguir qué tipo de financiación es la que necesitamos.

    ¿QUÉ DATOS ME PEDIRÁN PARA SOLICITAR MI PRÉSTAMO PERSONAL ONLINE?

    Cuando solicitamos un préstamo personal online necesitaremos aportar algunos datos que el prestamista nos pedirá que rellenemos en el formulario de solicitud del préstamo. Sea que pidamos el préstamo en una entidad bancaria o que lo hagamos a través de internet, deberemos rellenar este tipo de formulario.

    A continuación vamos a ver cuáles son los datos más comunes que se piden en los formularios de los préstamos personales que solicitamos a través de Internet. Como podrás ver, los datos que se solicitan son bastante básicos, de forma que no necesitaremos aportar una gran cantidad de información personal.

    1. Nuestros datos personales: los datos que se nos pedirán serán los básicos, como nuestro nombre y apellidos, número de DNI, fecha de nacimiento.
    2. Datos de contacto: para que el prestamista se pueda poner en contacto con nosotros necesitaremos aportar unos datos de contacto como el número de teléfono, correo electrónico, etc.
    3. Situación laboral: para que el prestamista considere si somos aptos para el préstamo que estamos solicitando necesitaremos aportar información sobre nuestra situación laboral. Esto es si tenemos trabajo, qué tipo de trabajo es, qué rango tenemos, antigüedad, tipo de contrato,…
    4. Situación personal: para saber si tenemos personas a nuestro cargo o cuántas personas componen nuestra unidad familiar, ambas cosas determinantes en cuanto a la aceptación del préstamo, el prestamista necesitará saber si estamos solteros, casados, si tenemos hijos, si hay otras personas a nuestro cargo.
    5. Situación económica: es evidente que para saber si nos podrán aceptar un crédito, el prestamista necesitará conocer nuestra situación económica. Esto es nuestro ingreso mensual, qué gastos fijos tenemos, si tenemos alquiler o hipoteca, facturas, si tenemos algún crédito que nos encontremos pagando,…
    6. Deudas: el prestamista también nos preguntará si tenemos algún tipo de deuda que no hayamos pagado, y en caso de que sea así, cuál es la procedencia de esa deuda. Esto es fundamental como vimos en el apartado de los préstamos personales con ASNEF.

    Como podemos ver, la información y datos que nos piden los prestamistas de préstamos personales online son únicamente los datos básicos necesarios para saber si somos aptos para la aceptación del préstamo o no.

    ¿QUÉ DOCUMENTOS NECESITARÉ PARA SOLICITAR MI PRÉSTAMO PERSONAL ONLINE?

    También resulta bastante interesante conocer los documentos que los prestamistas nos solicitarán cuando vayamos a pedir un préstamo personal online. Como podrás apreciar a continuación, al igual que en el caso de los datos, en los documentos tampoco se exceden.

    Esto significa que solamente nos van a pedir que aportemos los documentos básicos para la solicitud del préstamo, no pedirán “papeles” por el mero hecho de pedir papeles.

    Resulta evidente que si comparamos la cantidad  de documentos solicitados por los prestamistas de créditos personales online, con los que nos solicitaría el banco tradicional para conceder un préstamo de la misma cantidad, nos quedaremos sorprendidos por la poca cantidad de documentos necesarios para solicitar un préstamo personal online.

    • Formulario de solicitud del préstamo: Como es obvio, el prestamista nos pedirá que rellenemos un formulario con los datos que hemos mencionado en el punto anterior. Este formulario tendremos que entregarlo al prestamista una vez que haya sido cumplimentado.
    • Documento de identidad: Necesitamos verificar que somos la persona que decimos ser, y para ello el prestamista nos pedirá una fotocopia de nuestro documento de identidad, se trate del DNI, NIE o pasaporte. Además de verificar que somos quienes decimos ser, con este documento el prestamista también verificará nuestra edad.
    • Extracto bancario: será importante presentar un extracto bancario para que el prestamista pueda comprobar a cuánto ascienden nuestros ingresos mensuales y de cuánto se tratan nuestros gastos fijos. Dos datos sumamente importantes a la hora de saber si somos aptos para el préstamo o no.
    • Justificante de ingresos: necesitaremos presentar un documento que certifique que estamos trabajando y el tipo de trabajo y salario que recibimos. En caso de que no estemos trabajando, también valdrá con un certificado de la pensión, la prestación por desempleo o la declaración de la renta.

    Estos son los documentos básicos que nos solicitarán los prestamistas de préstamos personales online para solicitar sus servicios de financiación. Como habrás podido apreciar, se trata de los documentos básicos necesarios para realizar una gestión como la de financiarnos a través de un préstamo.

    En caso de que seamos autónomos, es posible que también se nos solicite un resumen anual del IVA o del IGIC si nos encontramos en las Islas Canarias.

    Otro supuesto es el caso de que el préstamo que vamos a solicitar lleve consigo un proyecto. Por ejemplo, solicitamos un préstamo que es específico para realizar reformas. En ese caso, tendremos que presentar un presupuesto del proyecto que queremos realizar, para que el prestamista sepa a cuánto asciende y la finalidad exacta de nuestro préstamo.

    Sin embargo, como hemos dicho, en la mayoría de los préstamos personales online no necesitamos ni siquiera mencionar cuál será la finalidad del dinero, por lo que este documento solo se solicitará en casos muy concretos y en préstamos muy específicos.

    Estos son todos los documentos que en la mayoría de los casos de los préstamos personales online nos solicitarán. Si queremos que la gestión del préstamo sea lo más rápida posible, podemos tener preparados estos documentos para que una vez que el prestamista nos los pida, no tener que comenzar a buscarlos. De esta forma ahorraremos tiempo en la solicitud.

    Al tratarse de una gestión automatizada y de una solicitud que se realiza a través de internet, será muy aconsejable que no solo tengamos los papeles a mano sino que además los hayamos escaneado, para disponer de ellos en formato electrónico y hacer más fácil el envío de los documentos.

    ¿QUÉ VALORARÁ LA ENTIDAD PARA CONCEDERME MI PRÉSTAMO PERSONAL?

    Toda la información que nos solicitan las empresas que conceden los préstamos personales online, es con la intención de valorar si tenemos la solvencia necesaria para hacer frente al pago del préstamo y a la vez seguir cumpliendo con las obligaciones que tenemos: como la hipoteca, el alquiler o el resto de nuestro gastos fijos.

    El estudio que realiza la empresa prestamista para determinar si gozamos de la solvencia necesaria se llama análisis crediticio y cuenta con varias partes que vamos a ver a continuación. Por lo tanto, lo que estás apunto de leer son los puntos que toman en cuenta las empresas prestamistas para determinar si tenemos la solvencia necesaria para devolver el dinero sin dificultad.

    Vamos a ver pues, cuáles son los puntos que las empresas de préstamos personales online revisan para saber si somos aptos para acceder a la financiación:

    • Historial crediticio. La entidad prestamista comprobará en nuestro historial crediticio si en este momento estamos pagando la devolución de un préstamo que hayamos pedido en el pasado; y también si nuestros pagos han sido en el tiempo correcto y de la forma adecuada, o si nos hemos retrasado en los pagos de forma frecuente. Mantener un buen historial crediticio es fundamental para los momentos en los que queremos solicitar un préstamo.
    • Historial de impagos. La entidad financiera a la cual solicitemos nuestro préstamo personal online también querrá saber si tenemos algún impago. Si hemos dejado algún préstamo sin pagar, si tenemos deudas o si estamos inscritos en algún fichero de morosidad como puede ser ASNEF.

    En caso de que nuestros datos estén incluidos en un fichero de morosos como ASNEF, RAI, BADEXCUG, etc. Tendremos que solicitar nuestro préstamo a una empresa de préstamos con ASNEF, ya que ninguna entidad bancaria y algunos préstamos online no serán aptos para nosotros.

    • Nuestra capacidad de pago. El prestamista también determinará cuál es nuestra capacidad de pago. Esto se determina conociendo nuestros ingresos mensuales y los gastos fijos que tenemos como el alquiler, hipoteca, suministros, pago de otros préstamos, etc. De esta forma, el prestamista se “asegura” de que tenemos la solvencia necesaria para realizar el pago de las cuotas del préstamo sin problema.
    • Situación socio-económica. Como vimos en el punto en que hablábamos de los datos que solicitan los prestamistas, también necesitan saber cuál es nuestra situación socio económica. Esto abarca desde nuestra situación laboral si tenemos trabajo, hasta nuestra situación familiar y cuántos miembros de la familia están a cargo de nuestro ingreso.

    Dependiendo de cuál sea el prestamista que hayamos escogido para solicitar nuestro préstamo, la comprobación de estos puntos puede tardar más o menos. Si hemos decidido solicitar nuestro préstamo a una entidad bancaria tradicional es posible que tardemos alrededor de una semana en tener una respuesta afirmativa o negativa sobre nuestra solicitud. Sin embargo, con los préstamos personales online, podemos tener la respuesta y el dinero en nuestra cuenta en menos de 24 horas.

    ¿QUÉ SITUACIÓN ECONÓMICA DEBO TENER PARA SOLICITAR UN PRÉSTAMO PERSONAL?

    Cuando vamos a solicitar un préstamo, es fundamental el estado de nuestra economía personal. Nuestra situación económica es determinante, y aunque en los préstamos personales online los requisitos que debemos cumplir suelen ser bastante fáciles, tenemos que tener en cuenta que necesitaremos una determinada situación económica para acceder a financiación.

    Como dijimos al principio, quizás la persona que más necesita financiación es la que no goza de ningún tipo de ingreso. Sin embargo, no existe una entidad financiera que vaya a aceptar un préstamo a alguien que no será capaz de devolver el dinero. Incluso aunque se trate de un préstamo gratuito, necesitaremos tener ingresos para poder hacer la devolución del monto que nos han prestado.

    Si nos encontramos en un fichero de morosidad como puede ser ASNEF, tendremos más dificultades que las demás personas para acceder a financiación. Sin embargo, gracias a los préstamos personales online que ofrecen sus servicios a personas con ASNEF, podremos encontrar financiación aunque estemos en esta delicada situación.

    A continuación vamos a ver algunos ejemplos de situaciones en las que nos podemos encontrar, y en las que aun así, podremos acceder a la financiación online que necesitamos:

    • Situación económica buena: cuando una persona dispone de una buena situación económica estamos hablando de que dispone de unos ingresos regulares suficientes para pagar el préstamo sin problemas, y que no tiene deudas o impagos que puedan complicar la concesión del préstamo. Aunque existen otras situaciones en las que también podremos acceder a financiación, esta es la situación “idónea”.
    • Jubilado: una persona que está jubilada y percibe una pensión también recibe un ingreso estable mensual. Por lo tanto, si su situación es la adecuada, el hecho de no tener una nómina no será un problema para la concesión de su crédito.
    • Desempleado: aunque pueda parecer increíble en algunos casos, una persona desempleada que recibe la prestación por desempleo también es un candidato adecuado para un préstamo personal online.
    • Sin aval: muchas veces es engorroso pedirle de favor a un amigo o familiar que actúe como aval para solicitar un préstamo. Gracias a  los préstamos personales online, ya no resulta necesario pedirle este favor a nadie. Aunque no dispongamos de un aval, podemos acceder a la financiación que estamos buscando si cumplimos con los requisitos que solicita el prestamista.
    • Con ASNEF: aunque no ocurre en todas las empresas prestamistas de préstamos personales online, sí es cierto que existen muchas empresas que nos ayudan si estamos en una situación delicada, como puede ser estar en un fichero de impagos o de morosos. Esta situación complicada hace que las entidades bancarias nieguen directamente nuestras solicitudes. Pero gracias a los prestamistas online, ya podemos solicitar financiación segura aunque estemos en ASNEF, RAI o cualquier otro fichero de morosos.

    Aunque los bancos tradicionales no sean tan permisivos, es tranquilizador saber que existen empresas legales, serias y seguras en las que podemos solicitar financiación aunque nos encontremos en ASNEF o desempleados. Es fundamental para las personas que se encuentran en estas situaciones más “difíciles” encontrar la financiación que buscan, ya que muchas veces son quienes más necesitan la ayuda de un empujón económico.

    ¿QUÉ GASTOS PUEDE TENER UN PRÉSTAMO PERSONAL ONLINE?

    Cuando queremos contratar un préstamo personal, tenemos que tener en cuenta que las entidades financieras son negocios. Esto significa que, a excepción de las promociones de préstamos gratuitos, todos los préstamos tendrán unos costes. Es entendible ya que el prestamista necesita tener unos beneficios sobre el dinero que te presta.

    Como cualquier otro negocio, los prestamistas necesitan tener esos beneficios, y los consiguen a través de intereses y comisiones. A continuación vamos a ver qué son los intereses y las comisiones, y qué tipos de comisiones podemos encontrar en los préstamos personales online.

    Debemos tener en cuenta que en el caso de los préstamos personales online las condiciones son diferentes, ya que en muchos casos no tendremos comisiones sino únicamente intereses. Para conocer más sobre las condiciones de cada uno de los créditos personales online, examínalos por separado.

    Intereses de los préstamos

    Los intereses son un porcentaje del monto que hemos solicitado, que cada mes pagamos en las cuotas del préstamo.

    En el caso de los microcréditos pagamos los intereses junto con el dinero que nos han prestado, todo de una sola vez.

    Un ejemplo: si solicitamos un préstamo de 1.000€ y los intereses son del 5%, pagaremos 50€ de intereses por esos 1.000€. Dependiendo del prestamista, estos 50€ se devolverán separadamente cada mes, o de golpe.

    Comisiones de los préstamos

    Las comisiones son costes adicionales que tienen los préstamos por motivos específicos. Por ejemplo, puede que nuestro préstamo tenga una comisión de estudio, que es una comisión que la entidad nos cobra por “tomarse el trabajo de estudiar si éramos aptos o no para el préstamo”. Por supuesto, solo pagaremos comisiones si el préstamo es aceptado.

    A continuación veremos algunos ejemplos de las comisiones más comunes que se suelen añadir a los préstamos personales, aunque en la mayoría de los casos no las encontraremos en los préstamos online:

    • Comisión de apertura: se trata de un extra basado en un porcentaje del dinero que nos han prestado, que algunas entidades financieras nos cobran por tramitar la concesión de nuestro préstamo personal. Dependiendo de la entidad, en ocasiones podemos encontrar con que hay un mínimo que siempre se paga.

    Por ejemplo: si el mínimo de una entidad son 50€ por la comisión de apertura, y el porcentaje del préstamo que nos ha hecho solo llega a 44€, nos cobrará 50€ porque es el mínimo.

    • Comisión de estudio: esta es una comisión también de porcentaje sobre el dinero que nos han prestado, pero que en esta ocasión se cobra en concepto del estudio crediticio sobre nuestra persona que ha tenido que hacer el prestamista para saber si éramos aptos o no para la concesión del préstamo.

    Aunque se trate de la comisión por un estudio que el prestamista tendrá que realizar nos acepte el préstamo o no, nosotros solo tendremos que pagar esta comisión si el préstamo es aceptado.

    • Amortización anticipada: en algunos casos, si podemos realizar la amortización anticipada del préstamo que nos ha realizado el prestamista, este nos cobrará una comisión como “penalización” por los intereses que no le pagaremos.

    Por lo general se encuentra entre el 1 y el 2% del monto que nos han prestado, y se puede negociar en muchas ocasiones con el prestamista para que elimine esta comisión o la haga lo más pequeña posible.

    ¿QUÉ PRODUCTOS VINCULADOS PUEDE TENER UN PRÉSTAMO PERSONAL ONLINE?

    Es muy común en el mundo de los préstamos personales concedidos por entidades bancarias tradicionales, que se nos haga vincular algunos productos a cambio de mejores condiciones en el préstamo.

    Aunque en los préstamos personales online no es común que tengamos que añadir ningún producto extra al préstamo, vamos igualmente a ver a continuación cuáles son los productos vinculados más comunes que se suelen exigir en algunos préstamos bancarios.

    Debemos tener cuidado con los productos vinculados ya que muchas veces (la mayoría de ellas) conllevan costes extra que no vienen estipulados en la TAE del préstamo. Por eso, debemos hacer cuentas para saber si realmente nos conviene cambiar unas mejores condiciones por un producto vinculado.

    Nóminas

    Resulta bastante frecuente que cuando vamos a contratar un préstamo personal nos pidan que domiciliemos la nómina en una cuenta de dicha entidad bancaria. Si no disponemos de una cuenta en esta entidad y tenemos que abrirla nueva, los costes que conlleve esta cuenta no serán sumados a los del préstamo en la TAE. Por lo tanto, debemos valorar si nos conviene más abrir la cuenta y pagar los gastos de mantenimiento, etc. O buscar un préstamo que no nos obligue a abrir una cuenta para domiciliar nuestra nómina.

    Domiciliación de recibos

    En muchos casos cuando nos piden que pongamos nuestra nómina en una cuenta bancaria de la entidad, también nos piden que domiciliemos algunos de nuestros recibos frecuentes en dicha cuenta. Esto es muy común y debemos valorar lo mismo que en el punto anterior: ¿qué nos sale más rentable?

    Contratación de seguros

    En muchas ocasiones las entidades bancarias nos hacen contratar productos como seguros (del tipo que sean) para, a cambio, mejorarnos las condiciones del préstamo.

    Por poner un ejemplo claro: La TAE del préstamo es del 10% pero si contratamos el seguro (que pagaremos aparte) la TAE nos baja al 8%.

    Otros productos vinculados

    En cuestión de productos vinculados no hay ningún límite. La entidad bancaria puede pedirnos a cambio de una rebaja en el préstamo que contratemos cualquier tipo de producto vinculado. En cualquier caso deberemos tener muy claras las cuentas para saber si nos conviene realmente aceptar la contratación del producto vinculado, o pagar el préstamo al precio original, o si por el contrario nos conviene más buscar financiación en otro lugar.

    ¿EXISTEN CRÉDITOS ONLINE GRATUITOS?

    Sí. Los préstamos online son el producto financiero que más está arrasando en cuestión de la cantidad de personas que los solicitan cada día. Además, cada vez son más y más las personas que se suman a solicitar préstamos personales online.

    Debido a esto, la competencia entre las empresas que se dedican a conceder préstamos es tan grande, que han tenido que hacer los máximos esfuerzos por destacar entre sus competidores. Es muy común entre las empresas de financiación que cada vez que lanzan un nuevo producto, lo hagan con mejores condiciones que los productos de su competencia.

    Por esto no es de extrañar que ya podamos encontrar servicios de financiación online gratuitos, y así es. Los préstamos online han tenido una gran acogida, y esto ha hecho que muchas empresas de préstamos hayan querido dar la bienvenida a sus nuevos clientes con promociones de préstamos gratuitos.

    ¿Qué significa que un préstamo sea gratuito?

    En su mayoría, los préstamos personales online gratuitos que podemos encontrar son microcréditos, esto significa como hemos visto, que son préstamos de menos de 1.000€ que se conceden en minutos y que se devuelven en un plazo máximo de 30 días.

    Cuando hablamos de un préstamo gratuito hablamos de que no tiene intereses ni comisiones. Por lo tanto, si hoy solicitamos 300 euros, el día de devolución del préstamo no tendremos que pagar ni un céntimo más. Solamente tendremos que devolver los 300 euros.

    Esto es lo que significa que un préstamo es gratis: simplemente que es gratis. No nos generará un gasto. Solo devolveremos la cantidad de dinero que nos han prestado.

    Como has podido ver, sí existen préstamos personales online gratuitos que puedes disfrutar hoy mismo. Para conocer más sobre esta clase de préstamos te invitamos a que te dirijas a nuestro comparador de microcréditos, donde podrás encontrar la mayoría de los servicios gratuitos y sus condiciones, para solicitarlos hoy mismo.

    ¿CÓMO PUEDO CONSEGUIR UN PRÉSTAMO PERSONAL ONLINE LO MÁS BARATO POSIBLE?

    Un préstamo personal online es uno de los mejores servicios financieros que podemos contratar a día de hoy. No solamente es más barato que una tarjeta de crédito, sino que además mejora con creces las condiciones de los préstamos personales que habíamos conocido hasta ahora. Podemos disfrutar del dinero que necesitamos en cuestión de minutos o algunas horas, y no necesitamos desplazarnos ni hacer excesivos papeleos para conseguirlo.

    Es muy fácil de solicitar y que la entidad lo acepte tampoco es una odisea ya que las condiciones que se requieren son bastante básicas. Una persona con ASNEF o sin empleo puede acceder a un préstamo personal online.

    Como podemos ver, podemos disfrutar de un gran número de ventajas si solicitamos un préstamo personal online, pero... ¿podemos hacer que sea más barato? La realidad es que sí. Siguiendo algunos consejos que vamos a ver a continuación, podemos hacer que un préstamo personal online sea más económico de lo que lo sería en circunstancias “normales”.

    Veamos a continuación qué consejos podemos seguir para abaratar nuestro préstamo personal online:

    Saber que podremos devolver el dinero

    En el punto siguiente podremos ver cómo puede volverse más caro un préstamo si no hemos sido capaces de devolverlo en las condiciones que pactamos con el prestamista. Por eso, una de las primeras cosas que debemos determinar cuando vamos a solicitar un préstamo personal, es si seremos capaces de devolverlo en el tiempo adecuado.

    De no ser así, quizás deberíamos barajar otras opciones, ya que no pagar a tiempo puede conllevar comisiones e intereses extra, y encarecer el préstamo.

    Pedir solo lo que necesitamos

    Es muy común que cuando la entidad nos ofrece más dinero, aceptemos sin pensar en si podremos devolverlo. Esto es un error. Pero es que además, encarece el préstamo. No debemos olvidar que los intereses que pagamos por un préstamo son un porcentaje del monto total que hemos solicitado. Esto significa que cuanto más dinero pidamos, más caro será el préstamo.

    Por eso, debemos limitarnos a solicitar solamente la cantidad que necesitamos. No decimos que pidas menos, pero si quieres pagar lo mínimo posible por el préstamo, no solicites más dinero, porque pagarás intereses “sin necesidad”.

    Tiempo de reembolso

    Es importante tener en cuenta en el préstamo cuánto tiempo tardaremos en devolverlo. Igual que es absurdo solicitar más dinero del que necesitamos porque pagaremos más intereses, también es absurdo alargar en el tiempo el préstamo.

    La realidad es que cuánto más altas sean las cuotas que paguemos, menos nos estará costando el préstamo. Esto se debe a que cuando pagamos cada cuota, estamos pagando un porcentaje de intereses. A menos cuotas, menos veces pagaremos ese porcentaje.

    Es interesante tener esto en cuenta a la hora de hacer el cálculo de cuánto monto nos podemos permitir devolver en cada cuota. Deberíamos devolver lo más que podamos, y hacerlo en el menor número de cuotas posible.

    Comparar en varias entidades

    Antes de lanzarnos a solicitar el primer préstamo personal que se nos pase por delante, o el que nos ofrezca nuestra entidad bancaria, debemos comparar entre diferentes entidades prestamistas.

    Haciendo esto, conoceremos las condiciones que hay en el mercado y podremos distinguir un buen producto de uno que no lo es tanto.

    Siguiendo estos consejos simples que aparentemente son tan tontos, podremos estar seguros de que ahorraremos una cantidad considerable en nuestro préstamo personal online.

    ¿QUÉ PASARÁ SI NO PAGO MI PRÉSTAMO PERSONAL ONLINE?

    Es evidente que resulta muy poco inteligente solicitar un préstamo personal si pensamos que no podremos devolverlo. Sin embargo, en ocasiones nos vemos envueltos en problemas e inconvenientes económicos que hacen que las cosas no salgan como pensábamos.

    En esos momentos es posible que perdamos la tranquilidad que teníamos, y que nos resulte bastante complicado hacer frente a la devolución del préstamo.

    En estos casos es importante conocer a qué clase de situación nos podemos enfrentar si no pagamos el préstamo como habíamos acordado con el prestamista.

    A continuación vamos a ver cuáles son las sanciones por demora que podemos recibir si no hacemos efectivo el pago del préstamo en el momento en que estipulamos con el prestamista a la firma del contrato del préstamo.

    Comisiones por demora

    Cuando no pagamos un préstamo personal, nos podemos enfrentar a unos cargos que aumentarán nuestra deuda. Podemos encontrarlos de dos tipos diferentes, aunque esto no significa que la existencia de uno elimine la del otro. La entidad nos podrá cobrar ambos si así lo estipula el contrato que firmamos:

    • Comisión por reclamación de posiciones deudoras: esta comisión nos la cobrará el prestamista por cada una de las veces que nos comunique que tenemos el pago pendiente. Por lo general es una cantidad fija que puede variar entre los 25 y los 35 en la mayoría de los casos.
    • Intereses de demora: por tardar en devolver el préstamo o por retrasarnos en las cuotas, el prestamista nos puede imponer un interés (porcentaje del monto prestado) que nos cobrará de más debido a la demora del pago. Desde el año 2015, este interés no puede superar en más de un 2% los intereses normales del préstamo.

    Registros de morosos

    Si continuamos sin pagar el préstamo y el prestamista no consigue que paguemos nuestra deuda a pesar de los envíos de notificaciones, procederá a incluirnos en un fichero de morosos.

    Como vimos en el apartado de los préstamos con ASNEF, una persona que está en un fichero de morosos por una deuda debida a un préstamo o contraída con una entidad financiera, no será apta para solicitar ningún otro préstamo. Por lo tanto, no estamos hablando de cualquier cosa cuando decimos que la entidad financiera nos puede incluir en un fichero como ASNEF.

    Reclamación del pago

    Las empresas de préstamos suelen contratar a empresas de cobros para tratar de que paguemos la deuda que tenemos con ellos. Además de eso, y como un último recurso, el prestamista puede reclamar por el método judicial la deuda que tenemos con la empresa. Es decir, podemos ir a juicio debido al impago del préstamo.

    Embargo

    Cuando no pagamos un préstamo de cualquier tipo, si el prestamista cree que es oportuno, puede recurrir a la justicia para embargarnos los bienes personales. Esto puede hacerse realidad en un embargo de la nómina o de los bienes que tengamos como el vehículo, la casa, etc. El embargo se hará efectivo hasta que se haya satisfecho la cantidad de dinero que se debía por el préstamo.

    Esto significa que si debemos 10.000€ y con el embargo de nuestro coche quedase cubierta, no nos embargarían nada más.

    Estos son solo algunos de los pasos que pueden seguir las empresas prestamistas o las entidades bancarias si solicitamos un préstamo personal y no lo devolvemos en los términos acordados. Debemos recordar que en el caso de los microcréditos, podemos solicitar una prórroga en muchos casos, para evitar todos estos inconvenientes.

    En cualquier caso, lo mejor cuando vamos a solicitar un préstamo personal, sea online o de la forma tradicional, es asegurarnos a ciencia cierta de que seremos capaces de devolver el dinero a tiempo. Y en el supuesto caso de que ocurriese una fatalidad por la cual no podremos realizar el pago de una de las cuotas, ponernos en contacto con la entidad a tiempo es fundamental. De ese modo podremos negociar con ellos alguna solución, sin tener que vernos envueltos en embargos, ficheros de ASNEF ni reclamaciones judiciales.

    ¿QUÉ PASA SI FALLECE EL TITULAR DE UN PRÉSTAMO PERSONAL ONLINE?

    Cuando fallece una persona, no solamente es un disgusto para sus familiares por el hecho de haber perdido a un ser querido. A esta pena hay que sumarle las situaciones que tenía esta persona cuando estaba viva, incluido si tenía préstamos pendientes de pago o no.

    Si esta persona que ha fallecido estaba disfrutando de un préstamo realizado por una entidad financiera, las opciones una vez que fallece son varias, dependiendo de cuáles hayan sido las decisiones que tomó en el momento de solicitar el préstamo. A continuación vamos a ver los diferentes supuestos y en qué situación quedarían el préstamo y los herederos del fallecido.

    ¿Había un seguro de vida?

    En el caso de que el titular de préstamo tuviese un seguro de vida que cubriese el capital del préstamo que ha dejado sin pagar debido a su fallecimiento, el seguro cubrirá el importe que fuese asegurado.

    Pongamos un ejemplo: un asegurado tenía un préstamo de 10.000€ de los que le faltaban por pagar 9.000€.

    En su seguro se dice que se cubrían los préstamos que dejase hasta 20.000€. En ese caso, el seguro se encargará de cubrir el importe que quedase por pagar del préstamo y los herederos no tendrían que hacerse cargo de la deuda.

    En el caso de que el importe que cubriese el seguro fuese menor que la deuda, se restará de la deuda la cantidad asegurada. Por ejemplo: quedan por pagar 9.000€ pero el seguro solamente cubre hasta 5.000€. En ese caso, quedará una deuda de 4.000€ de la que tendrán que hacerse cargo los herederos de la forma que veremos a continuación.

    ¿No había un seguro de vida?

    En el caso de que no hubiese un seguro de vida que cubriese el monto del préstamo, o que el capital asegurado no cubriese la totalidad del préstamo, tendremos la siguiente situación:

    En caso de que hubiese un co-titular del préstamo, esta persona tendría responsabilidad sobre el 50% de la deuda, y los herederos del fallecido sobre el otro 50%.

    Ejemplo: quedan por pagar 9.000€ y no existe ningún seguro que cubra el capital. El co-titular tendría una deuda de 4.500€ y los herederos del fallecido heredarían la deuda de 4.500€.

    En caso de que no hubiese un co-titular del préstamo, la deuda pasaría a estar completamente a cargo de los herederos.

    ¿Y si no quiero heredar la deuda?

    En el caso de que el seguro no cubra el total del préstamo y quedase una deuda de parte del fallecido a sus herederos, los herederos tendrán tres opciones y una decisión que tomar lo antes posible:

    1. Aceptar la herencia en su totalidad. Esto significa que heredaremos tanto los bienes que haya dejado el fallecido como sus deudas.
    2. Rechazar toda la herencia, tanto los bienes como las deudas que haya dejado el titular.
    3. Aceptar la herencia a beneficio de inventario. Esta opción significa que las deudas que haya en la herencia, se cubrirán con los bienes que también hubiese en la herencia. De esta forma, los herederos se quedarán con los bienes sobrantes. Para entenderlo mejor pongamos un ejemplo:

    Los bienes que dejó el titular ascendían a un valor de 20.000€ y las deudas a 10.000€. En ese caso, se pagaría con los bienes la deuda, y los herederos se quedarían con algunos de los bienes, por un valor de 10.000€.

    ¿DÓNDE PUEDO ENCONTRAR HOY MISMO UN PRÉSTAMO PERSONAL ONLINE?

    Los préstamos personales online son uno de los productos más solicitados del mercado financiero en general. Esto se debe a las innumerables ventajas que hemos mencionado a lo largo de todas las preguntas.

    Es importante tener en cuenta que para poder encontrar un producto de calidad, debemos comparar entre diferentes préstamos personales que haya en el mercado. Por eso, en CreditoSinNomina.es hemos puesto a tu disposición de la forma más sencilla nuestro comparador de préstamos personales online.

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